高金利と手数料の安さが魅力!おすすめのネット銀行を比較!

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Written By 働くママ編集部

ネット銀行を比較・画像 ネット銀行を比較・画像

ネット銀行とは、主にパソコンや携帯電話のインターネット機能を使って取引を行う銀行です。実店舗を持たない、もしくは店舗数が限られているため、低コストでの運営が可能となり、その分が高金利や振り込み手数料の安さに還元され、大手都銀を大きく上回るサービスを実現しています。また、自宅にいながら振込や振替などの様々な手続きができるといった利便性の高さも大きなメリットです。今回はネット銀行を選ぶときのポイントに加え、おすすめのネット銀行のサービスを比較し、それぞれの長所・短所を見ていきます。

ネット銀行の選び方

ネット銀行を選ぶときは、以下3点のポイントに注目してみましょう。

1.金利

金利の高さはネット銀行の大きな魅力のひとつです。例えば、2016年12月現在、100万円を1年の定期預金で預けた場合、 大手都市銀行とじぶん銀行の利息の違いは税引き前で400円になります(※2018年5月時点)キャンペーンの時期はさらに高い金利で預けられるケースが多いので、ボーナス時期や年末年始などは細めに最新の情報をチェックすると良いでしょう。

<100万円を1年間預けた場合>
大手都銀の定期預金 じぶん銀行の定期預金
年間利息(※税引き前) 100円 500円
定期預金金利 0.010% 0.050%

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2.ATM手数料

ATMでの引出しが多い方は必ず確認しておきたいポイントです。ネット銀行では365日24時間手数料のかからない場合も多いですが、 無料引き出しの制限回数や提携ATM先はそれぞれのネット銀行により異なります。合わせて確認しましょう。

<月3回ATMを利用して18:00以降に現金を引き出す場合>
大手都銀のATM手数料 じぶん銀行のATM手数料
年間手数料 3,780円 0円
ATM手数料 105円/回 無料

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3.振込手数料

自行宛はもちろんのこと、 他行宛でも回数などの制限を設けて手数料を無料にしているネット銀行があるので、家賃や公共料金の支払い時に上手く活用しましょう。家賃10万円を毎月他行宛に支払う場合、大手都市銀行だと1回につき420円、年間で5,040円の支出になります。ネット銀行の振込手数料無料のサービスを利用すれば、このような支出を抑えることが可能です。

<毎月家賃10万円を他行に振り込む場合>
大手都銀の他行宛振込手数料(ATM利用) 住信SBIネット銀行の他行宛振込手数料
年間手数料 5,040円 0円
手数料 420円/回 無料

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おすすめのネット銀行

「金利」「ATM手数料」「振込手数料」の3つのポイントの例をとっても、ネット銀行を利用すると、大手都市銀行の利用と比較して、年間9,220円もお得になることがわかりました。次は、これらの点をふまえて、おすすめのネット銀行を紹介していきます。金利の高さ、手数料の安さはもちろんのこと、それぞれ特色のあるサービスを持っているので、選ぶときの参考にしてみてください。

じぶん銀行

じぶん銀行

高い金利と充実したモバイルサービスが人気のじぶん銀行。auを利用している方、メインバングとして三菱東京UFJ銀行を利用している方は特におすすめ。

ネット銀行比較

定期金利 (1ヶ月)0.030%  (3ヶ月)0.040% (1年)0.050%
ATM手数料(出金) ステージに応じて月2~11回無料(無料回数を超えると108円)
<提携ATM>
セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行
振込手数料
  • 自行宛/三菱東京UFJ銀行宛・・・無料
  • 他行宛・・・ステージに応じて0回~5回まで無料(ステージごとの無料回数を超えたら、3万円未満の振込:174円/回、3万円以上の振込:278円/回)
おすすめサービス 口座開設から口座振替までモバイルで簡単に手続きが可能。免許証をスマホのカメラで撮影&必要な情報を入力するだけの口座開設は画期的。

キャンペーン

デビュー応援 円定期預金 <新規口座開設者限定キャンペーン>
新規口座開設で通常金利0.05%(1年もの円定期預金)+上乗せ金利0.10%=実質金利0.150%を実現!

じぶん銀行の口コミ

5.0/5.0 そら 年齢:30代 職業:主婦
すぐに使う予定のないお金を定期で貯めるために、金利が良いこちらのネット銀行を使用しています。口座開設もスマートフォンですぐにでき、カードが届くのも早く、コンビニのATMが使えるのですごく便利です。我が家では提携している三菱東京UFJ銀行から毎月、手数料無料で自動送金するように設定し、貯金を貯めています。

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Pickup! イオン銀行 普通預金(イオンカードセレクトユーザー特典)

イオンカードセレクト・画像

イオン銀行は、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」ユーザー向けに、普通預金の金利がなんと100倍の0.1%になるサービスを提供している。動かさないお金がある人は定期預金がおすすめだが、いつ使うかわからないというお金はいつでも引き出せる普通預金のほうが便利。

その普通預金の金利を、定期預金並みに設定しているところはイオン銀行以外にない。すでにイオン銀行の口座を持っている人は、イオンカードセレクトを発行することで、まだイオン銀行の口座を持っていない人は、イオンカードセレクトへの申し込みと同時に、銀行口座開設もできるので、上手く活用したい。

普通預金金利 0.1%オススメ!
キャンペーン 期間中にイオンカードセレクト(及びイオン銀行の口座開設)へ申し込み、条件を満たすと、最大6,000円相当プレゼント!(2019年2月28日終了)

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住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行

高い金利や手数料のお得感から顧客から圧倒的な支持を集める住信SBIネット銀行。JCSI顧客満足度指数4年連続第1位、オリコン顧客満足度指数3年連続第1位受賞。

ネット銀行比較

定期金利
(100万円以上300万円未満)
(1ヶ月)0.020% (6ヶ月)0.020% (1年)0.020%
ATM手数料(出金) ランクに応じて月2~15回無料(無料回数を超えると108円)
<提携ATM>
イオン銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、ゆうちょ銀行、ビューアルッテ
振込手数料
  • 自行宛・・・無料
  • 他行宛・・・ランクに応じて月1回~月15回まで無料(無料回数以降は154円)
おすすめサービス 「定額自動入金サービス」他行の本人名義口座から毎月5日・27日に指定金額を自動で入金可能。(手数料無料)

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新生銀行

新生銀行

2週間預金の高金利や365日24時間ATM手数料無料などのサービスで人気の新生銀行。実店舗を持つため、引落し口座やクレジットカードの引落し口座として登録ができるのも魅力。

ネット銀行比較

定期金利
(1,000円~500万円未満)
(1ヶ月)0.010% (6か月)0.010% (1年)0.010%
※2週間満期預金:0.030%
ATM手数料 365日24時間無料
<提携ATM>
新生銀行、セブン銀行、イーネットATM、ローソンATM、イオン銀行 ※回数制限なし
振込手数料
  • 自行宛・・・無料
  • 他行宛・・・月1~10回無料(既定の回数を超えた場合は103~308円)
おすすめサービス 「新生総合口座パワーフレックスのキャッシュカード」なら、受け取ったその日から海外約170万台のATMで現地通貨で引き出すことが可能。

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大和ネクスト銀行

大和ネクスト銀行

大和証券の全額出資で2011年に開業した大和ネクスト銀行。他行でも本人名義なら振込手数料が無料といった斬新なサービスや高い預金金利が人気で、2017年3月時点で121万口座、預金残高3兆1900億円を突破。

ネット銀行比較

定期金利 (1ヶ月)0.080% (6ヶ月)0.10% (1年)0.10%
ATM手数料
<提携ATM>
-(大和証券の口座開設で発行されるダイワ・カードを使えば、大和証券、セブン銀行で無料)
振込手数料
  • 本人名義口座宛・・・無料
  • 他人名義口座宛・・・無料 ※月3回まで(4回目以降は216円)
おすすめサービス 「資金お取り寄せサービス」では指定の金融機関の本人名義口座から毎月指定金額を手数料なしで取り寄せることが可能

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他行の定期預金の金利と比較してみよう!

セブン銀行

セブン銀行

1ヶ月 0.015%
6ヶ月 0.015%
1年 0.020%

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ジャパンネット銀行

ジャパンネット銀行

(100万円以上)
1ヶ月 0.020%
6ヶ月 0.020%
1年 0.020%

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ゆうちょ銀行

ゆうちょ銀行

1ヶ月 0.010%
6ヶ月 0.010%
1年 0.010%

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三井住友銀行

三井住友銀行

(300万円未満)
1ヶ月 0.010%
6ヶ月 0.010%
1年 0.010%

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りそな銀行

りそな銀行

(300万円未満)
1ヶ月 0.01%
6ヶ月 0.01%
1年 0.01%

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Reviews

住信SBIネット銀行の口コミ ゆうこママさん 年齢:25-29才 職業:会社員
「定額自動入金サービス」を利用して給与の振込口座から住信SBIの口座に毎月自動入金しています。振込、定期預金、ハイブリッド預金の外貨預金など一番活用している銀行です。
新生銀行の口コミ 明希さん 年齢:25-29才 職業:会社員
モバイルバンキングの時代から使っていますが、海外でのATM使用できて、使うと直ぐにメールで確認が来ます。その辺が安心。年々、海外対応ATMキャッシュカードサービスが減って来ているので、レート変換料などの手数料的にもお得で、便利です。電話での対応もとてもいいです。24時間営業です。
ジャパンネット銀行の口コミ 明希さん 年齢:25-29才 職業:会社員
ネットで簡単に口座開設ができ、すぐにキャッシュカードとトークンが届きました。利用の際はトークンのパスワードを使用するので、セキュリティー面でも安心感があります。振込手数料も安いので、ネットショッピングやオークションでの利用にとても便利です。

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